Bảo hiểm nhân thọ Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời – Quyền Lợi Toàn Diện 2013 (Chubb)

Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013 là một trong những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chủ đạo của Chubb. Dù đã ra đời cách đây gần 10 năm, nhưng sản phẩm này vẫn được rất nhiều khách hàng yêu thích và sử dụng. Một trong những lý do lớn nhất là bạn có thể gắn kèm đến 20 (hai mươi) quyền lợi bảo hiểm gia tăng trong cùng một hợp đồng!

Trong bài viết này, Chi sẽ phân tích chi tiết về Kế Hoạch Tài Chính - Quyền Lợi Toàn Diện 2013. Qua đó, bạn sẽ hiểu được vì sao đây là một gói bảo hiểm rất đáng để cân nhắc.

Hãy cùng xem nhé.

I. Giới thiệu tổng quan

1. Về Chubb Life Việt Nam

Là thành viên của Tập đoàn Chubb của Mỹ (có mạng lưới lên đến 54 quốc gia và vùng lãnh thổ)
Tại VN, Chubb đã có 16 năm hoạt động kinh doanh (từ 2005), với hơn 80 văn phòng trên toàn quốc.
Cung cấp đa dạng các sản phẩm: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, BH ung thư, BH kết hợp đầu tư/tích lũy…
Là công ty đi đầu trong việc giới thiệu dòng sản phẩm Kế hoạch tài chính trọn đời vào thị trường VN từ năm 2006.
Thông tin liên hệ:
- Tên công ty: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam
- Trụ sở chính: Tầng 21, Tòa nhà Sun Wah, 115 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh
- Điện thoại: (+84 28) 3827 8989
- Fax: (+84 28) 3821 9000
- Hotline: *8123 hoặc (+84 28) 3827 8123
- Website: http://life.chubb.com/vn

2. Về sản phẩm bảo hiểm Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013

Thuộc dòng Bảo hiểm liên kết chung UL với hai chức năng chính:
- Bảo vệ: Khi NĐBH gặp rủi ro, Chubb bồi thường số tiền bảo hiểm theo cam kết. Ngoài ra, bạn và gia đình còn được bảo vệ toàn diện nhờ các Quyền lợi bảo hiểm gia tăng.
- Tích lũy: Khi NĐBH khỏe mạnh tới khi đáo hạn, khách hàng nhận lại Giá trị tài khoản (số tiền tích lũy được trong thời gian tham gia HĐ). Phí bảo hiểm đóng vào được Chubb đầu tư (sau khi trừ các chi phí liên quan) và sinh lời không thấp hơn lãi suất cam kết quy định trước.
Gồm 2 lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mỗi khách hàng: Lựa chọn A và Lựa chọn B
Các thông tin cơ bản khác:

Tiếp theo, chúng ta hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn về Quyền lợi bảo hiểm của sản phẩm Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013.

II. Quyền lợi Bảo vệ

Quyền lợi bảo hiểm bao gồm 2 phần:

QLBH chính: bảo vệ sinh mạng
QLBH gia tăng: bảo vệ trước các rủi ro khác (tai nạn, trợ cấp nằm viện, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn…)

1. Quyền lợi bảo hiểm chính

Chubb chi trả quyền lợi bảo hiểm chính khi Người được bảo hiểm tử vong khi hợp đồng còn hiệu lực.

Số tiền bồi thường phụ thuộc vào lựa chọn của khách hàng tại thời điểm tham gia. Cụ thể như sau:

Ví dụ: Khách hàng A tham gia gói Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013 với Mệnh giá bảo hiểm 500 triệu đồng. Giả sử năm HĐ thứ 10, KH A tử vong. Giá trị tài khoản HĐ tại thời điểm này là 400 triệu đồng.

Chubb sẽ chi trả Số tiền bảo hiểm tương ứng với 2 lựa chọn như sau:

Lựa chọn A: 500 triệu đồng (do Mệnh giá BH > Giá trị tài khoản HĐ)
Lựa chọn B: 900 triệu đồng (bằng tổng Mệnh giá BH và Giá trị tài khoản HĐ)

Như bạn thấy, QLBH chính của sản phẩm này chỉ bảo vệ trước rủi ro xấu nhất. Nhưng nhu cầu bảo hiểm của bạn chắc chắn cần nhiều hơn vậy.

Đó là lý do bạn cần có thêm các Quyền lợi bảo hiểm gia tăng.

2. Quyền lợi bảo hiểm gia tăng

Thông tin chung

Các Quyền lợi bảo hiểm gia tăng

Có tới 20 Quyền lợi gia tăng đi kèm trong sản phẩm này. Bạn không bắt buộc phải tham gia tất cả. Hãy xem xét lựa chọn các quyền lợi BH gia tăng phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.

2.1. Quyền lợi Bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật do tai nạn nâng cao

Bồi thường tối đa 3 lần (300%) Mệnh giá bảo hiểm trong trường hợp tử vong do tai nạn, tùy tình huống xảy ra.
Bồi thường tối đa đến 100% Mệnh giá bảo hiểm trong trường hợp thương tật do tai nạn.

Nếu bạn là người hay phải di chuyển, công tác hoặc phải làm việc trong một môi trường rủi ro cao (công trường…), đây sẽ là một quyền lợi phù hợp.

2.2. Quyền lợi Bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Bồi thường một lần với số tiền bằng 100% Mệnh giá bảo hiểm trong trường hợp NĐBH bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

2.3. Quyền lợi Bảo hiểm hỗ trợ nằm viện nâng cao

Số tiền bảo hiểm lên đến 5 triệu đồng/ngày nằm viện.
Áp dụng khi điều trị nội trú tại bệnh viện theo yêu cầu của bác sỹ để phẫu thuật hoặc để điều trị tích cực tại Khoa hồi sức tích cực.

Ví dụ: Khách hàng bị tai nạn gãy xương gò má, phải phẫu thuật và điều trị nội trú 4 ngày.

Số tiền bồi thường tối đa có thể là: 5 triệu/ngày x 4 ngày = 20 triệu đồng

2.4. Quyền lợi Bảo hiểm hỗ trợ nằm viện đặc biệt

Chubb chi trả một lần với số tiền bằng 10 lần Mệnh giá bảo hiểm của quyền lợi này.

2.5. Quyền lợi bảo hiểm miễn khoản khấu trừ hàng tháng

Chubb sẽ miễn các khoản Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng. Hợp đồng vẫn giữ hiệu lực, khách hàng vẫn được bảo vệ bình thường.
Áp dụng khi NĐBH không may mắc Bệnh nan y hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Khoản khấu trừ hàng tháng (Phí BH rủi ro và Phí Quản lý HĐ) được miễn đồng nghĩa với việc Giá trị tài khoản được tích lũy nhiều hơn. Hay khách hàng có thể nhận về nhiều tiền hơn khi đáo hạn. Khoản tiền này sẽ giúp khách hàng trang trải chi phí điều trị bệnh và sinh hoạt hàng ngày.

2.6. Quyền lợi bảo hiểm tử kỳ dành cho Người hôn phối

Người hôn phối là vợ/chồng hợp pháp của Người được bảo hiểm.
Chubb chi trả 100% Mệnh giá bảo hiểm của Quyền lợi BH gia tăng này nếu Người hôn phối tử vong.
Miễn nghĩa vụ đóng phí của quyền lợi BH này nếu NĐBH tử vong.
Người hôn phối có thể chuyển đổi Quyền lợi BH gia tăng này thành một HĐ BH chính thuộc dòng sản phẩm với quyền lợi tử vong và có giá trị hoàn lại mà Chubb đang cung cấp.
Quyền lợi này giúp vợ/chồng bạn cùng được bảo vệ ngay trên cùng một hợp đồng với bạn. Thậm chí, quyền lợi này còn linh hoạt hơn ở điểm cho phép vợ/chồng bạn chuyển đổi thành một hợp đồng BH mới riêng biệt.

2.7. Quyền lợi Bảo hiểm miễn khoản khấu trừ hàng tháng khi Người hôn phối tử vong

Chubb sẽ miễn các khoản Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng của HĐBh trong trường hợp Người hôn phối tử vong.

2.8. Quyền lợi Bảo hiểm tử kỳ dành cho Người giám hộ

Người giám hộ là cha, mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp của Người được bảo hiểm chính.
Chubb chi trả 100% Mệnh giá bảo hiểm của Quyền lợi BH gia tăng này nếu Người giám hộ tử vong.

2.9. Quyền lợi Bảo hiểm miễn khoản khấu trừ hàng tháng khi Người giám hộ tử vong

Trong trường hợp Người giám hộ tử vong:

Miễn các khoản Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng của QLBHCB và Quyền lợi Bảo hiểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (nếu có) tới khi NĐBH đạt 22 tuổi.
Chi trả vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng 1% Mệnh giá Bảo hiểm của QLBHCB hàng năm kể từ ngày đáo niên gần nhất sau khi Người giám hộ tử vong cho đến khi NĐBH đạt 22 tuổi.

2.10. Quyền lợi Bảo hiểm tử kỳ có điều chỉnh lạm phát

Chubb chi trả 100% Mệnh giá bảo hiểm của Quyền lợi BH gia tăng này nếu NĐBH của QLBHCB tử vong.

2.11. Quyền lợi Bảo hiểm dành cho Cha Mẹ

Chubb sẽ chi trả 100% Mệnh giá Bảo hiểm của quyền lợi này cho mỗi trường hợp tử vong của Cha, Mẹ.

2.12. Quyền lợi Bảo hiểm miễn khoản khấu trừ khi Cha Mẹ tử vong

Chubb sẽ miễn Khoản Khấu trừ hàng tháng của Hợp đồng Bảo hiểm kể từ ngày Cha hoặc Mẹ tử vong đến hết Ngày đáo hạn của quyền lợi BH này.

2.13. Quyền lợi Bảo hiểm miễn khoản khấu trừ khi Cha Mẹ mắc bệnh nan y

Chubb sẽ miễn Khoản Khấu trừ hàng tháng của Hợp đồng Bảo hiểm kể từ ngày chẩn đoán xác định Bệnh Nan Y của Cha hoặc Mẹ đến hết ngày đáo hạn của quyền lợi BH này.

2.14. Quyền lợi Bảo hiểm theo mức độ cho bệnh nan y

10 bệnh ở Mức độ 1 (giai đoạn đầu): chi trả tối đa 30% Mệnh giá Bảo hiểm (tối đa 500 triệu đồng)
10 bệnh ở Mức độ 2 (giai đoạn giữa): chi trả tối đa 60% Mệnh giá Bảo hiểm (tối đa 1 tỷ đồng)
40 bệnh ở Mức độ 3 (giai đoạn nặng): chi trả tối đa 100% Mệnh giá Bảo hiểm.

2.15. Quyền lợi Bảo hiểm cao cấp cho bệnh nan y

Chubb sẽ thanh toán quyền lợi bảo hiểm cho tối đa 3 Bệnh Nan Y trong suốt thời gian Quyền lợi bảo hiểm này có hiệu lực.

2.16. Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc tàn tật do tai nạn mở rộng

Bồi thường tối đa 3 lần (300%) Mệnh giá bảo hiểm trong trường hợp tử vong do tai nạn, tùy tình huống xảy ra.
Bồi thường tối đa đến 100% Mệnh giá bảo hiểm trong trường hợp thương tật do tai nạn.

2.17. Quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ nằm viện mở rộng

2.18. Quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ tài chính toàn diện điều trị ung thư

Chubb sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho 2 trường hợp:

Trường hợp Người được bảo hiểm mắc bệnh ung thư biểu mô tại chỗ
Trường hợp Người được bảo hiểm mắc bệnh ung thư đe dọa tính mạng

2.19. Quyền lợi bảo hiểm miễn khoản khấu trừ hàng tháng khi Người hôn phối mắc bệnh nan y

Chubb sẽ miễn Khoản Khấu trừ hàng tháng của Hợp đồng Bảo hiểm kể từ ngày chẩn đoán xác định Bệnh Nan Y của Người hôn phối hoặc ngày có kết luận giám định Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn của Người hôn phối cho đến khi Hợp đồng Bảo hiểm đáo hạn.

2.20. Quyền lợi bảo hiểm miễn khoản khấu trừ hàng tháng khi Người giám hộ mắc bệnh nan y

Trong trường hợp Người giám hộ mắc bệnh nan y:

Miễn các khoản Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng của QLBHCB và Quyền lợi Bảo hiểm Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (nếu có) tới khi NĐBH đạt 22 tuổi.
Chi trả vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng 1% Mệnh giá Bảo hiểm của QLBHCB hàng năm kể từ ngày đáo niên gần nhất sau khi Người giám hộ tử vong cho đến khi NĐBH đạt 22 tuổi.

Lưu ý: Trên đây là các thông tin tóm tắt. Hãy tham khảo chi tiết các Quyền lợi bảo hiểm gia tăng trong Quy tắc & Điều khoản sản phẩm.

Quy tắc & Điều khoản sản phẩm bảo hiểm Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013 (Chubb)

III. Quyền lợi Tích lũy

Tất cả các quyền lợi bảo hiểm trên của sản phẩm này có thể đã giúp bạn yên tâm trước những biến cố trong cuộc sống.

Nhưng còn một khả năng nữa. Đó chính là bạn sống khỏe mạnh tới khi đáo hạn mà không gặp bất kỳ rủi ro gì. Và khả năng này không hề nhỏ chút nào!

Vậy trong trường hợp đó, bạn có nhận được gì từ gói bảo hiểm này không?

Câu trả lời là: CÓ.

Khi đáo hạn hợp đồng, bạn sẽ được nhận về toàn bộ Giá trị tài khoản HĐ. Đây chính là số tiền được tích lũy trong suốt quá trình bạn tham gia gói BH.

Thậm chí, bạn không cần phải đợi đến khi hợp đồng đáo hạn (tức là khi Người được bảo hiểm 99 tuổi) mới có thể lấy tiền về. (ai mà đợi được tới lúc đó, phải không?)

Trong thực tế, bạn có quyền “đáo hạn” sớm hơn tùy theo nhu cầu. Có thể là 10 năm, 20 năm hay tới khi đứa con út của bạn tốt nghiệp đại học. (Đúng vậy, sản phẩm này cho phép bạn có sự linh hoạt như vậy đấy.)

Câu hỏi lớn lúc này là: Nếu dừng hợp đồng khi đó, bạn sẽ nhận về BAO NHIÊU TIỀN?

Lãi suất minh họa

Thông thường bạn sẽ được đại lý hướng dẫn xem số tiền nhận được khi chấm dứt HĐ trên bảng minh họa quyền lợi. Với bảng minh họa của sản phẩm này, bạn có thể xem ở cột Giá trị tài khoản hoặc Giá trị hoàn lại.

Tuy nhiên, có một vấn đề bạn cần lưu ý. Đó là các giá trị này được tính toán dựa trên một mức lãi suất giả định không thay đổi trong suốt thời gian tham gia. (6-8%/năm)

Điều này rất khó xảy ra. Vậy nên, hãy nhớ rằng, Giá trị tài khoản HĐ trong bảng minh họa chỉ mang tính tham khảo.

Để biết chính xác số tiền bạn có thể nhận được, hãy quan tâm tới Lãi suất thực tế.

Lãi suất thực tế

Chubb sẽ dùng phí bảo hiểm bạn đóng vào để mang đi đầu tư (sau khi trừ các chi phí liên quan). Kết quả đầu tư, hay lãi suất thực tế Chubb trả cho khách hàng, trong 10 năm qua cụ thể như sau:

Có thể thấy rằng, Lãi suất thực tế có thể rất khác với Lãi suất minh họa. Hay số tiền thực tế bạn có thể nhận cũng rất khác con số ở cột Giá trị tài khoản/Giá trị hoàn lại trong bảng minh họa.

Sử dụng dữ liệu về lãi suất trong quá khứ để dự đoán và tính toán GTTK trong tương lai có thể là một cách. Tuy nhiên, để biết chính xác nhất bạn đang có bao nhiêu tiền trong HĐ, bạn vẫn cần kiểm tra lãi suất thực tế và Giá trị tài khoản HĐ thường xuyên. (Cách đơn giản nhất là truy cập vào Trang thông tin hợp đồng bảo hiểm của Chubb Life Việt Nam.)

Tóm lại, bạn hãy nhớ rằng: Số tiền bạn tích lũy được (hay Giá trị tài khoản) bị ảnh hưởng bởi Lãi suất thực tế. Mà Lãi suất thực tế trong 10/20 năm tới (hay lâu hơn) là không thể biết trước.

Vậy nên, hãy cứ tham khảo con số con bảng minh họa và đưa ra dựa đoán dựa trên lãi suất trong quá khứ. Nhưng đừng quên kiểm tra HĐ và Giá trị tài khoản thường xuyên để chắc chắn mọi thứ vẫn diễn ra theo đúng kỳ vọng của bạn.

Lãi suất cam kết

“Vậy có khi nào Chubb đầu tư thua lỗ? Khi đó tôi có bị mất tiền?”

Đây là thắc mắc của khá nhiều khách hàng khi tham gia bảo hiểm. Nhưng với Chubb, và cụ thể với sản phẩm Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013, bạn hoàn toàn có thể yên tâm.

Lý do là Chubb có cam kết một mức lãi suất tối thiểu sẽ trả cho bạn.

Dù kết quả đầu tư thực tế như thế nào, lãi suất bạn nhận được sẽ không thấp hơn con số trên đây.

Các chi phí khấu trừ

Như đã nói ở trên, chỉ một phần của phí bảo hiểm đóng vào được đầu tư tích lũy. Một phần còn lại được dùng để chi trả các chi phí liên quan để hợp đồng có hiệu lực.

Các chi phí đó bao gồm:

Phí ban đầu

Phí ban đầu được khấu trừ từ Phí BH cơ bản, trước khi được đưa vào Quỹ liên kết chung
Dùng để trả chi phí thẩm định, phát hành hợp đồng, hoa hồng cho đại lý…

Phí bảo hiểm rủi ro

Dựa trên tuổi hiện tại, giới tính, tình trạng sức khỏe và nghề nghiệp, cơ sở rủi ro tử vong, bệnh tật, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn của NĐBH.
Được khấu trừ hàng tháng từ Giá trị Tài khoản hợp đồng.
Được điều chỉnh vào đầu mỗi Năm hợp đồng căn cứ theo tuổi hiện tại của NĐBH.

Phí quản lý hợp đồng

Phí quản lý hợp đồng là 25.000 đồng/tháng
Có thể được điều chỉnh nhưng không vượt quá 100.000 đồng/tháng.

Phí chấm dứt hợp đồng và Phí chấm dứt Quyền lợi BH gia tăng

Được áp dụng khi bạn chấm dứt hợp đồng hoặc chấm dứt QLBHGT trong thời gian còn hiệu lực.
Phí chấm dứt hợp đồng và phí chấm dứt QLBHGT được xác định theo tỷ lệ % như sau:

Phí tạm ứng

Được tính bằng cách nhân lãi suất tạm ứng với số tiền tạm ứng tương ứng với thời gian nhận tạm ứng. (Xem lãi suất tạm ứng tại đây)

Phí điều chỉnh tăng Mệnh giá BH và Phí bổ sung Quyền lợi BH gia tăng

Không vượt quá 1.000.000 đồng/lần.

Phí rút một phần Giá trị tài khoản HĐ

Được tính theo tỷ lệ phần trăm của Phí chấm dứt hợp đồng tương ứng với khoản tiền rút ra.

IV. Đánh giá Bảo hiểm Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013

Ưu điểm

Điểm nổi bật nhất của sản phẩm này nằm ở yếu tố bảo hiểm. Với 20 Quyền lợi bảo hiểm gia tăng, không chỉ Người được bảo hiểm chính, mà những người thân trong gia đình cũng được bảo vệ toàn diện trước các rủi ro trong cuộc sống.

Nhược điểm

Lãi suất thực tế (trong quá khứ) không quá cao. Đây vẫn là một gói bảo hiểm thiên về yếu tố bảo vệ. Vậy nên, sẽ tốt hơn nếu bạn đặt một kỳ vọng hợp lý đối với khả năng tích lũy của sản phẩm này.

V. Tạm kết

Nhìn chung, Kế Hoạch Tài Chính Trọn Đời - Quyền Lợi Toàn Diện 2013 là một sản phẩm nhiều quyền lợi và có thể phù hợp với nhiều khách hàng ở nhiều độ tuổi khác nhau. Tuy nhiên, việc thiết kế sản phẩm như thế nào để tối ưu lợi ích của mỗi khách hàng đó lại không đơn giản.

Nếu bạn muốn sở hữu một gói bảo hiểm tối ưu nhất cho mình, Chi sẽ giúp bạn. Hãy gọi/nhắn tin tới số 0937517181 (Zalo), hoặc điền form đăng ký tư vấn bên dưới ngay nhé. Chi sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất.

Đọc thêm:

Review Bảo hiểm nhân thọ Hoạch Định Tài Chính Tương Lai - Chubb Life

Review Bảo hiểm nhân thọ Kế Hoạch Tài Chính Linh Hoạt - Chubb Life